Основен принцип: Ризик vs. Премија
Франшизата е баланс меѓу два фактора: месечна премија (фиксен трошок) и потенцијален ризик (варијабилен трошок). Со повисока франшиза плаќате помалку секој месец, но повеќе кога одите кај лекар. Со пониска франшиза плаќате повеќе секој месец, но помалку при лекарски трошоци. Прашањето е: каде е оптималната точка за Вашата ситуација?
Одговорот зависи од еден број: Вашите годишни медицински трошоци. Ако се ниски (под 1'000 CHF) — повисока франшиза е подобра. Ако се високи (над 3'000 CHF) — пониска франшиза е подобра. Зонатa меѓу — зависи од конкретните бројки. Подолу ќе Ви покажеме точни пресметки.
Формулата за оптимален избор
Годишен вкупен трошок = (Месечна премија × 12) + MIN(Медицински трошоци, Франшиза) + Самоучество 10% (макс. 700 CHF)
Пресметајте ова за секоја франшиза (300, 500, 1'000, 1'500, 2'500) и видете кој вариант е најевтин за Вашите очекувани медицински трошоци.
Сценарио 1: Здрава личност (0 CHF медицински трошоци)
| Франшиза | Премија/мес. | Годишна премија | Франшиза платена | Вкупно |
|---|---|---|---|---|
| 300 CHF | 420 CHF | 5'040 CHF | 0 CHF | 5'040 CHF |
| 1'000 CHF | 360 CHF | 4'320 CHF | 0 CHF | 4'320 CHF |
| 1'500 CHF | 320 CHF | 3'840 CHF | 0 CHF | 3'840 CHF |
| 2'500 CHF | 260 CHF | 3'120 CHF | 0 CHF | 3'120 CHF |
Резултат: Заштеда од 1'920 CHF годишно со највисока франшиза.
Сценарио 2: Умерени медицински трошоци (2'000 CHF/год.)
| Франшиза | Годишна премија | Франшиза платена | Самоучество | Вкупно |
|---|---|---|---|---|
| 300 CHF | 5'040 CHF | 300 CHF | 170 CHF | 5'510 CHF |
| 1'000 CHF | 4'320 CHF | 1'000 CHF | 100 CHF | 5'420 CHF |
| 1'500 CHF | 3'840 CHF | 1'500 CHF | 50 CHF | 5'390 CHF |
| 2'500 CHF | 3'120 CHF | 2'000 CHF | 0 CHF | 5'120 CHF |
Резултат: Дури и со 2'000 CHF медицински трошоци, повисоката франшиза е подобра.
Сценарио 3: Високи медицински трошоци (5'000 CHF/год.)
| Франшиза | Годишна премија | Франшиза платена | Самоучество | Вкупно |
|---|---|---|---|---|
| 300 CHF | 5'040 CHF | 300 CHF | 470 CHF | 5'810 CHF |
| 1'000 CHF | 4'320 CHF | 1'000 CHF | 400 CHF | 5'720 CHF |
| 1'500 CHF | 3'840 CHF | 1'500 CHF | 350 CHF | 5'690 CHF |
| 2'500 CHF | 3'120 CHF | 2'500 CHF | 250 CHF | 5'870 CHF |
Резултат: При високи трошоци, средна франшиза (1'500 CHF) е оптимална. Најниската (300 CHF) е подобра само при МНОГУ високи трошоци (над 10'000 CHF).
Посебни ситуации
Планирана бременост
Ако планирате бременост, изберете франшиза од 300 CHF. Породувањето и контролите чинат многу, а од 13-та недела до 8 недели после породувањето, франшизата и самоучеството не се применуваат за услуги поврзани со бременоста. Но другите медицински услуги сe уште подлежат на франшиза.
Хронична болест
При хронични болести (дијабетес, астма, висок притисок), годишните медицински трошоци се обично над 3'000–5'000 CHF. Пониска франшиза (300 или 500 CHF) е подобра — математички и практично. Помалку административни грижи, помалку неочекувани трошоци.
Млади и здрави лица
За лица од 19 до 30 години кои ретко одат кај лекар, франшиза од 2'500 CHF е скоро секогаш најдобриот избор. Заштедата на премија е максимална, а ризикот од високи медицински трошоци е статистички мал. Дури и ако имате една посета годишно, вкупните трошоци се пониски.
Како да ја смените франшизата?
Франшизата може да се менува секоја година. За зголемување (повисока франшиза) — рокот е 31 декември. За намалување (пониска франшиза) — рокот е 30 ноември, ист како за промена на каса. Промената може да се направи и без промена на каса — едноставно контактирајте ја Вашата каса. Комбинацијата на промена на каса + промена на франшиза дава максимална заштеда.