Колку чини здравственото осигурување за семејство?
Здравственото осигурување е еден од најголемите фиксни трошоци за семејства во Швајцарија. За типично семејство од 4 лица (двајца возрасни + 2 деца), месечните премии можат да изнесуваат од 900 до 1'600 CHF — тоа е 10'800 до 19'200 CHF годишно. Но со правилна оптимизација, овој трошок може значително да се намали. Клучот е индивидуален пристап за секој член на семејството.
Пример: Оптимизација на семејство од 4 лица
| Член | Пред оптимизација | По оптимизација | Заштеда/мес. |
|---|---|---|---|
| Татко (35) | 420 CHF (стандарден, 300) | 290 CHF (HMO, 2'500) | 130 CHF |
| Мајка (33) | 410 CHF (стандарден, 300) | 310 CHF (Telmed, 1'500) | 100 CHF |
| Дете 1 (8) | 130 CHF (каса А) | 85 CHF (каса Б) | 45 CHF |
| Дете 2 (5) | 130 CHF (каса А) | 80 CHF (каса Б, попуст) | 50 CHF |
| Вкупно | 1'090 CHF/мес. | 765 CHF/мес. | 325 CHF/мес. |
Годишна заштеда: 3'900 CHF — доволно за семеен одмор или друга значајна инвестиција.
Стратегии за секој член
За возрасните
Возрасните имаат најголем потенцијал за заштеда. Разгледајте HMO или Telmed модел — заштедата е 10–25% без реално намалување на квалитетот. Ако сте здрави, зголемете ја франшизата на 1'500 или 2'500 CHF. Ако имате матичен лекар, HMO моделот е идеален — не менувате ништо во практиката, а плаќате помалку. Секој возрасен член може да биде кај различна каса.
За децата (0–18 години)
Децата немаат франшиза — ова е автоматско. Но премиите значително варираат меѓу касите. Некои каси нудат попуст за второ и трето дете (до 20%). Детските тарифи не се поврзани со возрасните — споредете ги одделно. Во некои кантони, детските премии се целосно субвенционирани за семејства со пониски примања.
За млади (19–25 години)
Младите возрасни имаат намалени премии кај повеќето каси — обично 15–30% помалку од стандардните возрасни тарифи. Ако имате дете на студии или штотуку вработено, проверете ги младинските тарифи. Комбинацијата на младинска тарифа + HMO + висока франшиза дава максимална заштеда за оваа возрасна група.
Бременост и новороденче — финансиско планирање
Бременоста и породувањето се целосно покриени со основното осигурување. Од 13-та недела на бременоста до 8 недели после породувањето, нема франшиза и самоучество за поврзани услуги. Ова вклучува: контроли кај гинеколог, ултразвук, породување (нормално или царски рез), постнатална нега и патронажни посети. Важно: новороденчето мора да биде осигурено во рок од 3 месеци. Изберете каса ПРЕД породувањето за да бидете подготвени.
Семејни попусти — реален преглед
Некои каси нудат семејни попусти кога повеќе членови се осигурени кај истата каса. Но внимание: попустот не е секогаш подобар од изборот на различни каси. Направете две пресметки: (1) сите кај иста каса со попуст, и (2) секој кај најевтината каса одделно. Споредете ги вкупните годишни трошоци — понекогаш вториот вариант е поевтин и покрај отсуството на попуст.
Субвенции за семејства — не пропуштајте
Семејствата со деца имаат значително повисоки прагови за субвенции. Во кантон Цирих, семејство со 2 деца може да добие субвенција при приход до 90'000 CHF. Во Женева — до 96'000 CHF. Во некои кантони, детските премии се целосно субвенционирани. Проверете го Вашето право — повеќе од 30% од семејствата во Швајцарија добиваат субвенции, а многу не знаат за ова право.